Chứng khoán 101(P.3) – Thị trường chứng khoán

Bài trước: Chứng khoán 101(P.2) – Những loại hình đầu tư

Tiếp tục series Chứng khoán 101, sau khi đã lựa chọn thị trường chứng khoán để phù hợp với người mới. Phần 3 này tôi sẽ trình bày sâu hơn. Cụ thể là thị trường chứng khoán Việt Nam.

THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN

Thị trường chứng khoán là nơi diễn ra những hoạt động mua bán, trao đổi những loại chứng khoán khác nhau. Có thể hiểu đơn giản thị trường chứng khoán giống như một cái chợ. Bạn có thể đến đó trao đổi các loại chứng khoán với nhà nước, các doanh nghiệp hoặc với những nhà đầu tư khác giống như bạn.

Đấy là nói đơn giản, còn sâu hơn một chút thì bạn phải hiểu về các đối tượng tham gia trong thị trường đã. Chúng ta có:

  • Ủy ban chứng khoán nhà nước
  • Sở giao dịch chứng khoán
  • Công ty chứng khoán
  • Công ty niêm yết
  • Nhà đầu tư

ỦY BAN CHỨNG KHOÁN NHÀ NƯỚC

Ủy ban chứng khoán nhà nước thì chỉ có 1 thôi, coi như là ông chủ của cái chợ đấy đi. Đại khái là vị này sẽ quản lý và giảm sát tất cả những hoạt động diễn ra trong cái chợ đó. Boss đấy. Bạn nào bán hàng rởm hàng fake hay có ý định gian lận gì đó là ông này xử lý ngay.

SỞ GIAO DỊCH CHỨNG KHOÁN

Sau ông boss là đến Sở giao dịch chứng khoán hay mọi người vẫn gọi dân dã là Sàn đấy. Vẫn là cái chợ, nhưng trong cái chợ đấy có mấy tòa nhà, để bạn đến đấy và mua bán ấy mà. Mỗi tòa nhà đấy là một sở giao dịch chứng khoán. Ở Việt Nam thì có 3 cái tên bạn cần nhớ thôi. Một là HOSE (Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh), HNX (Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội) và UPCOM (Sàn giao dịch chứng khoán chưa niêm yết). Trong đó thì UPCOM được tổ chức ở trong HNX.

Nếu cần mua bán thì bạn phải mua bán ở 1 trong 3 cái tòa nhà đấy (tất nhiên là có thể làm online được). Tuy nhiên hàng hóa trong mỗi nơi sẽ có những tiêu chuẩn riêng. Loại cao cấp nhất thì hay có ở HOSE, sau đó là HNX và cuối cùng là UPCOM. Chưa cần băn khoăn lắm đâu, tôi vẫn giao dịch ở trên cả 3 sàn chỉ với 1 tài khoản.

CÔNG TY CHỨNG KHOÁN

Tiếp theo chúng ta đến với các gian hàng bên trong, chính là những Công ty chứng khoán. Để thực sự mua bán hàng hóa thì bạn phải đăng ký tài khoản ở 1 trong những công ty này. Kiểu như làm thẻ membership đấy. Bạn chỉ cần vào một gian hàng bất kỳ thôi là mua hàng hóa ở tòa nhà nào cũng được. Có tài khoản rồi thì bạn có thể mua bán, tất nhiên phải trả một chút phí giao dịch cho mấy ông chủ gian hàng. (Xem ông nào thu ít phí nhất ở đây nhé).

CÔNG TY NIÊM YẾT

Tiếp nữa, chúng ta đến chợ để mua bán hàng hóa. Và các công ty niêm yết là những thương hiệu hàng hóa. Tuy nhiên những thương hiệu này không chỉ có mỗi cổ phiếu. Ngoài ra họ còn những dòng sản phẩm như trái phiếu, chứng quyền, chứng chỉ quỹ…

NHÀ ĐẦU TƯ

Cuối cùng là nhà đầu tư, chính là chúng ta. Hình dung một buổi shopping của chúng ta sẽ thế này. Sáng ra bạn đến chợ, vào gian hàng mình đã có thẻ member. Sau đó dạo quanh thị trường một chút và mua một số hàng hóa bạn thích với kỳ vọng sẽ có lợi sau này. Một thời gian sau, nếu muốn bán thì bảo với ông chủ quầy một tiếng. Bạn ký gửi hàng của mình ở đấy, bán xong rồi thì ổng lấy một tí %. Bạn cầm tiền về đi ăn đi chơi hoặc hôm sau lại đi nhập hàng tiếp.

NHỮNG CHỈ SỐ TIÊU BIỂU

Chỉ số là một phương tiện để đánh giá sức mạnh của thị trường. Chỉ số nổi tiếng nhất là là VN Index, đại diện cho tất cả cổ phiếu được niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Vì vậy, chỉ số VNI có thể phần nào cho thấy tình hình kinh tế chung của Việt Nam. Tuy nhiên không có nghĩa là chỉ số VNI tăng/giảm thì tất cả cổ phiếu trong đó đều có xu hướng tương tự. Vẫn sẽ có những trường hợp một số cổ phiếu đi ngược hướng với thị trường.

Ngoài ra, chúng ta còn có các chỉ số như HNX Index đại diện cho tất cả cổ phiếu niêm yết trên sàn HNX. UPCOM Index là tất cả cổ phiếu trên sàn UPCOM. Hay một số chỉ số đặc biệt khác được những quỹ đầu tư ETF sử dụng. (Xem thêm Lựa chọn quỹ đầu tư).

TỔNG KẾT

Hết phần 3 ở đây, hy vọng bạn đã hiểu về cách thức hoạt động của thị trường chứng khoán. Phần 4 sẽ là các loại hàng hóa chúng ta có thể mua bán trong chợ nhé.

Lựa chọn quỹ đầu tư

  • UPDATE 5/12/2021: Thêm 2 quỹ mới là FUEMAV30 và FUEIP100

Nếu bạn muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán mà chưa có nhiều kiến thức hoặc đơn giản là không có thời gian để học thì phải làm thế nào? Câu trả lời là hãy đầu tư vào quỹ. Ở bài này tôi sẽ giải thích về định nghĩa về quỹ đầu tư. Và cách lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với bạn.

PHÂN BIỆT QUỸ ĐẦU TƯ

Bạn có thể hình dung thế này, quỹ đầu tư sinh ra để dành cho những nhà đầu tư ít kinh nghiệm hoặc không muốn dành quá nhiều thời gian để nghiên cứu về thị trường. Quỹ đầu tư thường được quản lý bởi những công ty quản lý quỹ. Công ty này sẽ lập nên một ban điều hành quỹ để ra quyết định đầu tư. Thường thì sẽ là những chuyên gia về tài chính. Việc của bạn là đưa tiền cho họ để họ đầu tư, lãi thì được hưởng, lỗ thì…à mà thôi :D. Về quỹ đầu tư, sẽ có hai loại chính mà bạn cần phải nhớ đó là Quỹ tương hỗ (Mutual Fund) và Quỹ hoán đổi danh mục (ETF). Trong quỹ tương hỗ sẽ chia nhỏ thành hai loại là Quỹ mở và Quỹ đóng.

Vậy Quỹ mở, Quỹ đóng và Quỹ ETF khác nhau như thế nào. Bạn có thể so sánh bằng bảng ở dưới đây

QUỸ ĐÓNGQUỸ MỞQUỸ ETF
Quyết định đầu tưChủ độngChủ độngBị động
Thời gian hoạt độngCó giới hạnKhông giới hạnKhông giới hạn
Quy môCó giới hạnKhông giới hạnKhông giới hạn
Thanh khoảnThấpCaoCao
Biến động giáCaoThấpTheo thị trường
Phí quản lýCaoCao Thấp

Như đã nói ở trên, cả Quỹ đóng và Quỹ mở đều là Quỹ tương hỗ nên về bản chất là quyết định đầu tư sẽ được quyết định chủ động bởi ban điều hành quỹ. Danh mục đầu tư sẽ được quyết định chủ động bởi ban điều hành quỹ. NHƯNG sẽ thế nào nếu họ quyết định sai? Bạn có thể nói rằng họ là chuyên gia nhưng chuyên gia thì cũng là con người. Mà con người thì có cảm xúc. Cảm xúc lại là yếu tố sống còn trong game tài chính này. Điều gì sẽ xảy ra khi sáng hôm đó trước khi đi làm, anh giám đốc quỹ của chúng ta bị vợ mắng vì quên rửa bát tối hôm qua. Liệu quyết định đầu tư ngày hôm đó của anh có còn chuẩn như ngày hôm trước.

Đùa thôi, chắc là làm giám đốc quỹ thì không còn phải rửa bát nữa đâu. Nhưng còn một yếu tố quan trọng khác nữa là chi phí. Chắc chắn là không có chuyện bạn cứ thản nhiên đầu tư vào quỹ mà không phải trả đồng nào. Chính vì yếu tố quản lý chủ động nên bạn sẽ phải trích một phần tiền của mình để giúp ban điều hành quỹ giữ gìn hạnh phúc gia đình.

Thực ra là bạn cũng không cần phải nhớ cái bảng trên làm gì đâu. Tôi vẽ ra cho pro ấy mà. Thế nên bạn chỉ cần quan tâm đến 3 yếu tố là Quyết định đầu tư, Thanh khoản và Phí quản lý thôi. Quỹ tương hỗ thì như vậy, thế còn quỹ ETF thì thế nào?

QUỸ ETF

Để khắc phục những hạn chế của Quỹ tương hỗ, nhân loại đã phát minh ra một loại quỹ đầu tư tên là ETF – Exchange Traded Fund , hay chúng ta có thể gọi thân thương là Quỹ hoán đổi danh mục. Mục đích của quỹ ETF là mô phỏng lại một chỉ số cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa… Ban điều hành quỹ sẽ không làm gì khác ngoài việc mua bán làm sao để quỹ mô phỏng chính xác nhất giá trị của chỉ số mà quỹ đó đầu tư. Ví dụ, quỹ SPY sẽ mô phỏng theo chỉ số S&P500 (500 công ty vốn hóa lớn nhất trên thị trường chứng khoán Mỹ). Hoặc quỹ VFMVN30 sẽ mô phỏng theo chỉ số VN30 (30 công ty vốn hóa lớn nhất thị trường chứng khoán Việt Nam).

Chính vì việc đầu tư một cách thụ động như vậy nên phí quản lý của những quỹ ETF này rất rẻ, thậm chí có trường hợp bằng 0. Và thường thì những quỹ ETF này sẽ mô phỏng những chỉ số lớn và phổ biến nên tính thanh khoản cũng rất cao. Bạn có thể đặt lệnh mua bán và có thể khớp lệnh gần như ngay lập tức nếu giá bạn đưa ra là hợp lý.

Có thể nói ngắn gọn rằng, nếu tính cả thị trường chứng khoán là một trường đua ngựa và bạn là một người đến trường đua để đánh cược. Thay vì việc đặt cược vào một vài con ngựa – tương ứng là một vài công ty và hy vọng sẽ có tiền khi những con ngựa đó cán đích. Thì tôi chỉ cho bạn cách đặt cược vào cả cái trường đua đó luôn, ở đây chính là cả thị trường chứng khoán. Bạn nghĩ xem, nhà cái đâu cần quan tâm đến con ngựa nào sẽ chiến thắng đúng không. Vì dù thắng hay thua thì cái trường đua đấy vẫn kiếm được tiền.

Đó là bản chất của quỹ ETF, thay vì dồn tiền mua một vài công ty với tổng số tiền bỏ ra ban đầu là rất lớn thì chúng ta chỉ cần bỏ ra một số tiền nhỏ để mua cả thị trường luôn. Có ngay ví dụ thực tế đây, chúng ta điểm qua giá của một vài cổ phiếu vốn hóa lớn nhất thị trường Việt Nam:

  • SAB – Tổng công ty cổ phần Bia Rượu Nước giải khát Sài gòn: 198.200đ/cổ phiếu
  • VJC – Công ty cổ phần hàng không Vietjet: 126.500đ/cổ phiếu
  • MWG – Công ty cổ phần đầu tư Thế giới di động: 121.800đ/cổ phiếu
  • VIC – Tập đoàn Vingroup: 111.800đ/cổ phiếu
  • VCB – Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam: 104.800đ/cổ phiếu

Như vậy với chỉ 5 công ty trên thôi. Nếu bạn chỉ mua số lượng tối thiểu thì bạn sẽ phải bỏ ra

  • 19.820.000đ cho SAB
  • 12.650.000đ cho VJC
  • 12.180.000đ cho MWG
  • 11.180.000đ cho VIC
  • 10.480.000đ cho VCB

Tổng là 66.310.000 cho 500 cổ phiếu của những công ty trên. Thế nhưng nếu bỏ cùng 1 số tiền như vậy thì bạn được sở hữu khoảng 3450 chứng chỉ quỹ. Nhưng không phải chỉ 5 công ty ở trên mà là 30 công ty vốn hóa lớn nhất thị trường Việt Nam nếu bạn mua quỹ VN30. Tuyệt vời nhỉ, tiếp theo là lựa chọn quỹ ETF để đầu tư thôi.

QUỸ ETF TẠI VIỆT NAM

Nếu như bạn đã đồng tình với những ý kiến của tôi ở trên thì ở phần này tôi sẽ chia sẻ với bạn những quỹ ETF ở Việt Nam mà tôi cho rằng phù hợp để đầu tư.

  • QUỸ VFMVN30

Mục tiêu của Quỹ VFMVN30 là mô phỏng gần nhất có thể về biến động của chỉ số tham chiếu VN30 sau khi trừ đi chi phí của Quỹ. Chỉ số VN30 là chỉ số giá do Sở giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh xây dựng và quản lý, bao gồm 30 công ty niêm yết trên Sở giao dịch Chứng khoán Tp. Hồ Chí Minh (HSX), có giá trị vốn hóa và thanh khoản lớn hàng đầu.

Giá hiện tại của 1 chứng chỉ quỹ VFMVN30 là 19.220đ/ccq. Với lệnh mua tối thiểu 100 chứng chỉ quỹ bạn chỉ cần bỏ ra 1.922.000đ và được sở hữu cổ phiếu của 30 công ty

  • QUỸ SSIAM VNX50

Chỉ số VNX50 là chỉ số giá bao gồm 50 mã cổ phiếu niêm yết trên Sở giao dịch Chứng Khoán Hà Nội (HNX) và Sở giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX). Chỉ số VNX50 bao gồm 50 công ty có giá trị vốn hóa, tính thanh khoản và tỷ lệ tự do chuyển nhượng hàng đầu trong rổ cổ phiếu VNX Allshare. Tỉ lệ vốn hóa tối đa áp dụng cho mỗi cổ phiếu trong Chỉ Số VNX50 là 10%. Chỉ số VNX50 được xem xét điều chỉnh định kỳ 6 tháng/lần. Chỉ số VNX50 đại diện cho 75% vốn hóa của thị trường chứng khoán Việt Nam.

Giá hiện tại của 1 chứng chỉ quỹ SSIAMVNX50 là 16.700đ/ccq. Với lệnh mua tối thiểu 100 chứng chỉ quỹ bạn chỉ cần bỏ ra 1.670.000đ và được sở hữu cổ phiếu của 50 công ty

  • QUỸ VNFINLEAD

Chỉ số VNFIN LEAD là chỉ số bao gồm tối thiểu 10 cổ phiếu, được lựa chọn từ các cổ phiếu thành phần thuộc chỉ số ngành tài chính – VNAllShare Financials index (viết tắt VNFIN) đạt tiêu chí lựa chọn với giới hạn tỷ trọng 15% đối với cổ phiếu đơn lẻ, có giá trị giao dịch tối thiểu 10 tỷ đồng và tỷ suất quay vòng tối thiểu 0,1%. Chỉ số VNFIN LEAD đại diện cho 25% vốn hóa của thị trường chứng khoán Việt Nam.

Giá hiện tại của 1 chứng chỉ quỹ VNFINLEAD là 15.010đ/ccq. Với lệnh mua tối thiểu 100 chứng chỉ quỹ bạn chỉ cần bỏ ra 1.501.000đ và được sở hữu cổ phiếu của 11 công ty

  • QUỸ VFMVN DIAMOND

Quỹ VFMVN DIAMOND được mô phỏng dựa theo chỉ số VN DIAMOND. Cụ thể, chỉ số VN Diamond sẽ lấy 10-20 cổ phiếu thành phần có giá trị vốn hóa tối thiểu từ 2.000 tỷ đồng và giá trị giao dịch khớp lệnh tối thiểu 5 tỷ đồng/ngày đối với cổ phiếu thuộc VNAllshare (hoặc giá trị vốn hóa tối thiểu 5.000 tỷ đồng và giá trị giao dịch khớp lệnh tối thiểu 15 tỷ đồng/ngày trong trường hợp cổ phiếu không thuộc VNAllshare).

Đồng thời, các cổ phiếu được xem xét vào chỉ số phải có tỷ lệ nắm giữ của nhà đầu tư nước ngoài tối thiểu 95% hạn mức FOL được phép và giá trị vốn hóa còn lại mà nhà đầu tư nước ngoài có thể mua được không lớn hơn 500 tỷ đồng. Giới hạn tỷ trọng vốn hoá của các cổ phiếu trong VN-Diamond là 15% đối với từng cổ phiếu và 40% đối với các cổ phiếu có cùng nhóm ngành.

Giá hiện tại của 1 chứng chỉ quỹ VFMVN DIAMOND là 18.250đ/ccq. Với lệnh mua tối thiểu 100 chứng chỉ quỹ bạn chỉ cần bỏ ra 1.825.000đ và được sở hữu cổ phiếu của 13 công ty

  • QUỸ VN100

Quỹ ETF VN100 là quỹ hoán đổi danh mục mô phỏng biến động của chỉ số tham chiếu VN100. Chỉ số VN100 là chỉ số thị trường được Sở giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) xây dựng, bao gồm 100 cổ phiếu có giá trị vốn hóa, khả năng thanh khoản và tỷ lệ tự do chuyển nhượng hàng đầu đáp ứng điều kiện tham gia vào bộ chỉ số.

Mục tiêu của VN100 là bám sát chỉ số VN Index nhất so với các chỉ số ETF khác bằng cách tiếp cận được cổ phiếu của top công ty lớn ở Việt Nam. Danh mục của VN100 tiếp cận 85% thị trường chứng khoán Việt Nam (VN Index) và nhà đầu tư nước ngoài không bị giới hạn tỷ lệ sở hữu.

Giá hiện tại của 1 chứng chỉ quỹ VN100 là 14.830đ/ccq. Với lệnh mua tối thiểu 100 chứng chỉ quỹ bạn chỉ cần bỏ ra 1.483.000đ và được sở hữu cổ phiếu của 100 công ty

ĐẦU TƯ QUỸ ETF NHƯ THẾ NÀO

Với kinh nghiệm cá nhân của mình tôi cho rằng hiện nay ở thị trường Việt Nam có 7 quỹ ETF ở trên rất tiềm năng để đầu tư. Tuy nhiên 7 quỹ này lại được quản lý tại những công ty khác nhau. Từ đó dẫn đến việc giao dịch và sở hữu ở nhiều tài khoản khác nhau khá phức tạp. Nhưng tin vui là cả 7 quỹ này đều đã được niêm yết trên sàn chứng khoán, nên bạn có thể mua bán đơn giản như một mã cổ phiếu bình thường. Mã niêm yết của những quỹ này lần lượt là:

  • Quỹ VFMVN30 – Mã niêm yết là E1VFVN30.
  • Quỹ SSIAM VNX50 – Mã niêm yết là FUESSV50.
  • Quỹ VNFINLEAD – Mã niêm yết là FUESSVFL.
  • Quỹ VFMVN DIAMOND – Mã niêm yết là FUEVFVND.
  • Quỹ VN100 – Mã niêm yết là FUEVN100.
  • QUỸ MAFMVN30 – FUEMAV30 (Cùng theo dõi chỉ số VN30 giống E1VFVN30 nhưng giá hiện tại đang rẻ hơn)
  • QUỸ IPAAMVN100 – FUEIP100 (Cùng theo dõi chỉ số VN100 giống FUEVN100 nhưng giá hiện tại đang rẻ hơn)

Như vậy việc bạn cần làm chỉ là phân bổ ngân sách đầu tư của mình và đặt lệnh chia đều cho 5 mã ở trên hàng tháng. Hàng năm hãy kiểm tra lại danh mục của mình, nếu bạn cần tiền thì có thể bán bớt một phần danh mục sao cho danh mục còn lại vẫn lãi 8%. Ví dụ, bạn đầu tư 100 triệu trong năm vừa qua, giả sử cuối năm bạn lãi được 12 triệu (tương đương 12%) thì bạn có thể bán đi 4 triệu (tương đương 4%). Giữ lại 8 triệu (tương đương 8%) để danh mục sinh lãi kép 8%. Nếu cuối năm bạn lãi được 9% thì chỉ được bán đi 1 triệu (1% thôi). Nếu không cần đến tiền thì không phải bán làm gì cả.

Giả sử danh mục lỗ thì sao, càng vui chứ sao. Danh mục lỗ tức là giá của chứng chỉ quỹ thấp xuống, bạn hãy cứ vui vẻ mà mua hàng sale thôi. Bạn nhớ không, bạn đang đặt cược vào cả thị trường chứng khoán mà. Tin vui là theo thống kê thì thị trường chứng khoán dù có xuống dốc cũng chỉ mất 2 năm để hồi phục thôi. Giả sử trường hợp đó xảy ra thì bạn được mua đồ sale trong cả 2 năm luôn đấy.

TỔNG KẾT

Viết dài quá sợ bạn nản, hoặc là nếu lười đọc quá thì tôi tổng kết ngắn gọn ở đây nhé:

  1. Quỹ ETF là quỹ đầu tư thụ động theo sát thị trường chứng khoán
  2. Quỹ ETF dành cho nhà đầu tư không có thời gian theo dõi thị trường chứng khoán và muốn đầu tư an toàn lợi nhuận tốt
  3. 7 quỹ ETF tốt ở thị trường Việt nam có mã là E1VFVN30, FUESSV50, FUESSVFL, FUEVFVND, FUEVN100, FUEMAV30 và FUEIP100 (Cập nhật ngày 05/12/2021)
  4. Hàng tháng dùng ngân sách đầu tư của mình chia đều và đặt lệnh 5 mã ở trên.
  5. Sau 1 năm khi danh mục có lãi, nếu bạn cần tiền thì hãy bán một phần chứng chỉ đi. Phần còn lại để lãi kép tiếp tục sinh lời.
  6. Tập trung làm tốt công việc chính của mình và để quỹ ETF làm việc của nó.

Cuối cùng là chúc bạn may mắn với danh mục đầu tư của mình, nếu bạn chưa biết mở tài khoản chứng khoán ở đâu thì có thể tham khảo bài này nhé. Hẹn gặp lại ở bài sau!

Xem thêm:

Hướng dẫn đầu tư với Techcombank

Trong bài trước, tôi đã chia sẻ về danh mục tài sản của mình. Ở bài này tôi sẽ hướng dẫn bạn cách đầu tư an toàn với Techcombank. Cụ thể là công ty chứng khoán TCBS – công ty con trực thuộc ngân hàng Techcombank. Tôi lựa chọn đầu tư với TCBS vì TCBS có tỷ lệ tăng trưởng nhanh nhất tại Việt Nam. Đồng thời chiếm 81% thị phần đầu tư trái phiếu trên sàn HOSE (Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh). Đặc biệt là với TCBS, kể cả người nước Việt sinh sống ở nước ngoài hay kể cả người không có quốc tịch Việt Nam cũng có thể đầu tư. Muốn đầu tư với Techcombank rất đơn giản, bạn lần lượt đi qua các bước sau.

B1. TẠO TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

Bạn truy cập vào website của Techcombank tại đây. Sau đó nhập thành phố và quận/huyện nơi bạn sinh sống vào để tìm địa chỉ chi nhánh Techcombank gần nhất. Như ảnh dưới đây, tôi chọn thành phố Hồ Chí Minh và Quận 3.

Tiếp theo thì chỉ cần đến chi nhánh của Techcombank mở tài khoản là xong, tài khoản Techcombank thì có nhiều lợi ích rồi, nhất là vụ chuyển khoản liên ngân hàng miễn phí 24/7. Những ưu điểm khác có thêm xem thêm ở bài này.

B2. MỞ TÀI KHOẢN TCBS

Sau khi có tài khoản Techcombank thì bạn mở tài khoản TCBS online tại link này. Bạn làm theo các bước được hướng dẫn trên website bao gồm Khai báo thông tin, Chứng minh nhân dân, Xác thực khách hàng và Ký hợp đồng là đã có thể giao dịch được rồi. Bạn có thể xem video dưới đây:

B3. BẮT ĐẦU ĐẦU TƯ

Ở TCBS hiện tại tôi chỉ đang đầu tư 2 kênh là quỹ mở và trái phiếu doanh nghiệp, dưới đây là video hướng dẫn đầu tư trái phiếu: (UPDATE 2021: Tôi đã quay lại đầu tư cổ phiếu sau 3 năm nghỉ ngơi).

https://youtu.be/aSdqXLcflac

Còn đây là video hướng dẫn mua quỹ mở

Trên đây là những hướng dẫn căn bản nhất về việc đầu tư an toàn với Techcombank. Nếu gặp bất cứ khó khăn nào trong việc tạo tài khoản hay lựa chọn danh mục để đầu tư thì bạn có thể hỏi tôi tại group này nhé.

Hẹn gặp lại ở bài tới.

Lựa chọn ngân hàng

Sau vài bài viết này thì chắc bạn cũng đồng ý với tôi về những quan điểm về việc tiết kiệm và tối ưu hóa dòng tiền. Chỉ có điều giữa vô vàn dịch vụ ngân hàng, biết chọn dịch vụ nào cho hợp lý đây? Bài này tôi sẽ chia sẻ một số dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam mà tôi cho rằng thích hợp để sử dụng.

TIÊU CHÍ

Đầu tiên phải nói là tôi rất không thích việc đi đến quầy giao dịch chờ đợi và làm các thủ tục giấy tờ mất thời gian. Ngoài ra thì với đặc thù công việc, tôi phải nhận và chuyển khoản rất nhiều và liên tục. Vậy nên phí chuyển khoản cũng là một yếu tố được cân nhắc. Do đó có vài tiêu chí tôi tự đặt ra để lựa chọn một dịch vụ ngân hàng:

  • Ngân hàng phải có hạ tầng công nghệ tốt, phải có app chạy ngon và mượt mà
  • Phí chuyển khoản phải cực thấp, thậm chí bằng 0
  • Các giao dịch như tiết kiệm, đầu tư phải có thể thực hiện online mà không cần phải đến quầy giao dịch

Sau rất nhiều năm trải nghiệm thì hiện tại tôi giữ lại cho mình 2 ngân hàng mà tôi cho là thỏa mãn được các tiêu chí của mình

TECHCOMBANK

Tính đến thời điểm hiện tại thì đối với tôi Techcombank chưa làm tôi phải thất vọng về dịch vụ. Đợt vừa rồi có hơi bị lỗi app trong khoảng 1-2 ngày nhưng chắc đấy là lần duy nhất có vấn đề về kỹ thuật sau từng ấy năm sử dụng. Những ưu điểm của Tech có thể kể đến là

  • Chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 ngay lập tức mà không mất một đồng phí chuyển khoản nào.
  • Các hoạt động như gửi tiết kiệm online hoặc đầu tư quỹ có thể thực hiện ngay trên app mà không cần phải ra quầy. Với Tech thì thấp nhất 1 triệu là bạn có thể gửi tiết kiệm online rồi.
  • Có thể mở tài khoản đầu tư trái phiếu, quỹ mở hay chứng khoán online.
  • Ngoài ra có một chức năng khá hay là bạn có thể rút tiền ở ATM mà chỉ cần mở app chứ không cần mang theo thẻ.
  • Một chức năng tôi khá hay dùng là nạp thẻ điện thoại qua app.

Nhược điểm thì

  • Chức năng tìm ATM và chi nhánh ngân hàng thi thoảng bị lỗi hoặc địa chỉ chưa chính xác.
  • Một số dịch vụ thanh toán hoặc ví điện tử chưa được liên kết
  • Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Manulife liên kết với Techcombank hơi cùi bắp. Cụ thể là nhân viên ngân hàng tư vấn bảo hiểm luôn nên về bản chất không hiểu về chuyên môn do đó tư vấn không được chính xác lắm. (Có thể chỉ đúng với một cá nhân đó chứ không phải toàn hệ thống).

Tổng quan mà nói thì cá nhân tôi chấm 9/10. Bạn có thể trải nghiệm dịch vụ của Techcombank ở đây

MB BANK

MB là ngân hàng quân đội, nên nghe cái là mình thấy khá an toàn rồi đấy. MB Bank thì tôi mới trải nghiệm không lâu nhưng tính đến giờ cũng chưa có vấn đề trở ngại gì lắm. Ưu điểm của MB Bank thì

Ưu điểm của MB Bank

  • Chuyển tiền liên ngân hàng và miễn phí thường niên khi tham gia gói “Gia đình tôi yêu”
  • Chuyển tiền cho người khác chỉ cần số điện thoại
  • Có thể thanh toán thẻ điện thoại, tiền điện nước qua app
  • Chẳng may đánh mất thẻ thì có thể khóa thẻ ngay trên app chứ không cần gọi điện đến tổng đài
  • Có thể mở tài khoản tiết kiệm với tối thiểu 1 triệu

Nhược điểm

  • Đầu tiên phải nói là cái logo quá xấu, bạn thông cảm vì tôi lại học cái ngành pha giữa kỹ thuật và mỹ thuật nên tôi hay để ý chuyện xấu đẹp
  • Nếu không tham gia gói “Gia đình tôi yêu” thì chuyển khoản vẫn mất phí

Ở thời điểm bài viết này thì MB Bank đang có khuyến mãi tải app về sẽ được quay số trúng thưởng 500k và miễn phí chuyển tiền trọn đời. Nếu đăng ký cả gói gia đình thì được quay số giải 5 triệu, bạn nào son thì biết đâu được giải đặc biệt 500 triệu nữa.

Gói “Gia đình tôi yêu” theo như tôi tìm hiểu là nếu bạn có con thì mỗi con sẽ được tặng 1 triệu vào sổ tiết kiệm. Đến năm con 15 tuổi thì cháu sẽ được sở hữu cái quyển sổ đó. Dù không nạp thêm tiền thì 1 triệu sau 15 năm ăn lãi kép cũng là một kèo khá thơm đấy chứ. Giả sử ông bà nội tôi còn sống mà tham gia cái gói đấy thì nhà tôi có 11 triệu rồi :D. Ngoài ra thì cả bố mẹ đều sẽ được miễn phí giao dịch trọn đời.

Chưa có gì nhiều để chê trách, tạm cho 8.5/10. Bạn có thể tải app MB Bank dưới đây

FINHAY

Finhay là một app sử dụng để tiết kiệm và đầu tư tài chính. Finhay liên kết với các ngân hàng Việt Nam nên bạn có thể gửi tiết kiệm gián tiếp thông qua app đến nhiều ngân hàng. Bạn có thể đầu tư thông qua các quỹ mở với lựa chọn khẩu vị rủi ro khác nhau với thấp nhất chỉ 50k. Ngoài ra còn có thể mua bảo hiểm ngay trên app. Tóm lại là gần như đủ mọi nhu cầu về đầu tư và bảo vệ tài chính

Ưu điểm:

  • App thiết kế đẹp, dễ sử dụng
  • Thiết kế các gói đầu tư theo kiểu unlock như chơi game, tức là bạn phải đầu tư từ các quỹ an toàn rồi mới mở đến các quỹ mạo hiểm được
  • Có thể tiết kiệm không kỳ hạn và rút ra bất cứ lúc nào mà vẫn được hưởng lãi đến ngày rút
  • Tiết kiệm và đầu tư chỉ với 50k
  • Có chức năng mua sắm hoàn tiền ngay trên app

Nhược điểm:

  • Chưa có nhiều lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm
  • App vẫn trong quá trình phát triển nên cần thời gian để hoàn thiện thêm các chức năng
  • Có thu phí bảo trì tài khoản từ 0.09%/ tháng

Tổng quan chấm 8.5/10. Bạn có thể trải nghiệm ở link dưới đây.

Trên đây là một số ứng dụng tôi sử dụng để tiết kiệm và đầu tư. Nếu bạn thắc mắc tại sao không dùng một cái thì chúng ta có nguyên tắc “Không để nhiều trứng vào một giỏ. Cho nên để giảm thiểu rủi ro tối đa, tôi chia tài khoản tiết kiệm và đầu tư cho nhiều ngân hàng khác nhau. Đây là những trải nghiệm cá nhân, nếu bạn có sử dụng app hoặc dịch vụ ngân hàng nào tiện ích hơn nữa, hãy chia sẻ lại với tôi nhé. Bài sau chúng ta bắt đầu đi sâu hơn vào lĩnh vực đầu tư.